我们接着上期继续来讨论申请助学金时需要注意的事项。前面提到过，要合法合理地拿到尽可能高的额度，最重要的是提前规划家庭的财务和资产分布状况。以往在指导考生家长申请助学金过程中，时常会遇到家庭因财产布局的不合理，造成无法申请或获得的数额大大降低的情形。
名校们往往在确定助学金额度时，首先要了解家庭的调节毛收入（Adjusted Gross Income）和资产状况（Assets），从而计算出家庭的期待贡献额（Expected Contribution），然后将此数额从该校全年预计的费用中扣除，剩余的就是学校给出的财务援助额。
对于家庭的收入和资产，学校财务援助部门官员只盯着新进来的钱，而不理会出去的钱。换句话说，他们只看当年收入进来的和名下拥有的钱数，不理会该家庭的贷款债务情况，以及要支付的各种各样的账单。例如，许多家庭房屋贷款的余额还剩很多，认为目前利息较低就慢慢偿还，却在银行的储蓄账户上留有大额的存款；也有的家庭一直租房子住，没有选好时机购买自用住宅，结果在申请助学金时，名下存有一大笔“准备”买房的款项。这样在申请助学金时，都面临十分不利的处境。
此外，有的家庭为了减少收入所得税，习惯将家庭的财产尤其是现金储蓄放在孩子名下，这对于申请助学金也会有很不利的影响。因为名校在计算家庭期待贡献额时，对孩子名下的财产是按每年25%的比例计入的，而放在父母名下的财产该比例只有5.64%。若要想争取到较多的助学金，家庭的资产最好都放在父母名下。
对于父母名下的资产还有一个豁免额，在计算期待贡献额时不予考虑。该额度与父母的岁数有关，并以两位中年岁较大的那位来衡量，岁数越大（距离退休越近）该额度也越高。比如，较年长的那位45岁，该家庭就有50,000美元的豁免额，另外父母在RRSP退休计划中的投资也不算在内。价值在某特定额度之下的主要住宅和雇佣人数少于某一界限的小生意，也不算在考虑之列。放在考生名下的所有资产都不能获得豁免。
近几年，许多移居来加的投资移民家庭和富裕的技术移民家庭，为了将来给从原居住国转来钱财留下余地，在申报加拿大个人所得税时也申报了额度可观的海外资产，这在申请助学金时也会大大增加家庭期待贡献额。
有家庭询问，今年收入较高，为了降低收入多买RRSP退休金行不行？在计算奖学金额度时，过去已经投资在RRSP退休计划里的钱不算在内；但当年准备再投入进去的钱，仍算在毛收入内，不能抵减收入。
多数名校在计算家庭期待贡献额时，考虑收入占的分量要远大于资产，也有的学校却反过来对资产看得更重。
在申请助学金过程中，名校们通常要求家长和考生在传送申请表格的同时也要呈报上年度报税单，于来年二三月份报完税后再将当年税单寄往学校。对于助学金申请表上填写的家庭财务状况（房地产价值、现金储蓄、投资种类与价值、家用汽车及各类支出明细），学校有权利进行核查。因此，合法诚实是必须遵守的原则，但要提前对资产进行合理的配置，避免在拥有大量的贷款欠款的同时，还持有很多存款和证券等这类不合理的状况出现。
